尉钏

引言

金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基石。个人金融债务风险，则是这道防线中最贴近群众生活、最直接连着民生的关口。当前，我国居民部门杠杆率已从2024年一季度的62.3%回落至2026年一季度的59.0%，居民资产负债表呈现修复态势，金融风险总体可控。但也要看到，部分群众因失业、疾病等原因出现短期资金周转困难、贷款逾期，一些不法分子借机以“征信修复”“债务重组”“代理维权”等名义实施诈骗，严重侵害群众财产安全。党的二十届四中全会将坚持统筹发展和安全明确为“十五五”时期经济社会发展必须遵循的原则之一，强调全面加强金融监管，构建风险防范化解体系，保障金融稳健运行。做好个人金融债务风险防控，必须坚持和加强党的全面领导，把党的组织优势嵌入金融治理各环节、全链条，让基层党组织成为守护群众“钱袋子”的第一道防线。

把组织网络铺到风险最前沿，让债务隐患早发现、早处置

金融风险往往在基层滋生，也应当在基层化解。要推动金融机构党组织与街道社区、乡镇村组党组织结对共建，把组织网络延伸到信贷管理、风险监测的第一线，实现风险防控关口前移。

实践探索已经初见成效。四川南充市银行业机构以党建为引领，创建“枫桥式工作站”，汇聚银行党员骨干、调解专员等力量，与公安、司法、社区等部门建立常态化联动机制，形成“银行+多方”协同治理格局。工作站推行“一站式受理”，群众来访一窗受理、党员调解员第一时间介入，并构建多元调解通道，广泛吸纳社会力量参与。自工作站建立以来，全市各工作站累计化解纠纷106起，平均调解时长仅1天，避免司法诉讼16起，实现了“小事不出网点、大事不出机构、矛盾不上交”的基层治理目标。内蒙古翁牛特旗人民法院第三党支部与辖区金融机构党支部结对共建，打破司法、金融、基层治理之间的工作壁垒，深入城乡结合部社区开展联合普法，变“漫灌式”普法为“靶向精准式”宣讲，针对性普及个人征信保护、债务纠纷处理、金融诈骗防范等实用知识，有效填补了基层金融法治宣传的薄弱环节。

实践证明，党组织建在风险防控最前沿，债务隐患就能在萌芽状态被看见、被回应、被化解。

把党员力量聚到调解第一线，让债务纠纷化解有温度

个人债务问题的化解，不能简单依靠刚性清收，而要在依法保护债权与彰显服务温度之间寻求平衡，做到既维护金融秩序，又体恤群众难处。

石家庄金融法庭党支部创新打造“聚融光·耀天平”党建品牌，构建"5+2"金融纠纷多元化解机制，设立五类调解室，汇聚金融行业党员、资深律师、专业调解员等力量参与调解；建立法庭服务站，邀请6家银行派驻党员专员常驻，在调、立、审、执全流程中提供服务；同时在10家银行设立法官工作站，党员法官定期进站开展调解和普法。党员法官在办理因失业、疾病导致房贷逾期的案件时，一方面耐心安抚当事人情绪，另一方面积极与银行沟通协调，促成银行给予3个月还款宽限期，最终帮助借款人顺利就业并还清欠款。金融法庭成立三年多来，共化解金融纠纷6万余件，帮助4900多名借款人渡过难关，当地金融纠纷诉讼量连续两年下降。浦发银行坚持和发展新时代“枫桥经验”，探索“调诉结合”纠纷化解机制，通过催收协商、银行和解、第三方调解、司法调解四步层层衔接，推动纠纷处置从末端应对转向源头疏导，全年累计为全国约1.2万户遇困家庭和小微主体提供纾困帮助。需要强调的是，这一机制严格限定于“失能不失信”的遇困人群，对有还款能力却恶意逃废债的行为，则依法启动司法程序，实现了保障金融资产安全与维护民生权益的有机统一。

党员站在调解第一线，群众感受到的就不只是债务压力，更有组织的关怀和金融服务的温度。

把纪律监督挺在业务最前面，让非法金融活动无处藏身

个人金融债务领域的不正之风和违法行为，直接侵害群众切身利益，必须坚决整治、露头就打。要严厉打击以“征信修复”“代理维权”“债务重组”等名义实施的非法金融活动，重点整治“职业背债人”等乱象，对不法分子利用群众债务困境实施诈骗的行为依法严惩。

省委金融办打击非法金融活动处党支部聚焦防非打非核心职责，推动在全省91个县及开发区全面建立防非打非机制，健全跨部门协同机制，形成“风险共防、线索共研、案件共办、平台共建、成果共享”的协同治理格局。党支部书记和党员骨干带头领办陈案积案清理等“硬骨头”任务，推动结案率达77%以上，并围绕“职业背债人”等乱象部署专项行动，坚持打早打小、除恶务尽。

整治非法金融活动，还要坚持宣教先行，把防非意识种进群众心里。山东省委金融办7个党支部联合开展防非宣传进农村志愿服务活动，聚焦农村群众金融知识相对薄弱、易受非法金融活动侵害的特点，采取户外宣传、座谈交流、入户走访等方式，用群众喜闻乐见的形式揭露非法金融活动的危害。建设银行浙江省分行住房金融与个人信贷部党支部走进社区，针对AI诈骗等新型犯罪手段拆解技术套路，结合真实案例剖析高息理财陷阱、“职业背债人”骗局及违规转贷的法律后果，切实帮助居民提升风险防范意识和识别能力。

纪律监督挺在前面，宣传教育跟得上去，非法金融活动就会失去滋生的土壤。

把制度机制立在长效治理上，让金融安全防线更加牢固

制度管根本、管长远。把党的组织优势转化为金融安全治理效能，最终要落到长效化的制度机制上。

一要 健全常态化联动机制。完善党建引领个人金融债务风险防控的制度体系，健全金融机构与公安、司法、社区等部门的常态化联动机制，推动个人债务纠纷从“末端裁判”向“前端治理”延伸。

二要 构建分层过滤处置体系。对因暂时困难出现逾期的借款人，积极引导通过调解促成延期、分期还款，保障其基本生活权益；对恶意逃废债行为，依法加快处置，坚决维护金融市场正常秩序，做到宽严相济、精准施策。

三要 推进数字党建与智慧金融深度融合。运用大数据、人工智能等技术提升风险监测预警能力，建立健全个人债务风险监测指标体系，对异常借贷行为及时预警、精准处置，实现从“人工排查”向“数据预警前置”、从“事后追责”向“源头防控”的转变。

四要 完善考核评价机制。坚持既看党建任务落实情况，也看风险防控成效和群众满意度，推动党建工作从“做没做”向“好不好”转变，防止党建与业务“两张皮”。

制度机制立起来，金融安全防线才能守得住、守得久。

结语

金融安全为了人民，金融安全依靠人民。要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十届四中全会精神，以高质量组织建设赋能金融安全治理，把金融系统基层党组织建设成为宣传党的主张、贯彻党的决定、引领金融治理、团结动员群众、推动改革发展的坚强战斗堡垒，切实把党的政治优势、组织优势转化为风险防控效能和为民服务实效，为筑牢金融安全防线、推进中国式现代化提供坚强组织保证。